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# Onlinebanking

Verbinde Deine Bankkonten mit VARIO Cloud, verwalte Bankschnittstellen, Benutzer und Zahlungsträgervorlagen und synchronisiere Umsätze per finAPI.

Hier kannst Du Deine **Bankschnittstellenbenutzer**, Deine **Banken mit Bankkonten** sowie Deine **Zahlungsträgervorlagen** verwalten.

## Banking Apps

Im Bereich **„Banking Apps“** werden alle Apps aufgelistet, die in VARIO Cloud standardmäßig für das **Onlinebanking** zur Verfügung stehen. Hier findest Du beispielsweise die **App „finAPI“**, die die Verbindung zwischen VARIO Cloud und Deiner Onlinebank herstellt. Zusätzlich steht Dir die **„Offline“-App** zur Verfügung. Mit dieser kannst Du Bankkonten in VARIO Cloud nutzen, **ohne eine direkte Bankschnittstelle** einzurichten.

## Bankschnittstellenbenutzer

In diesem Bereich verwaltest Du alle Benutzer, die Zugriff auf die **Bankschnittstelle** haben. Dieser Bereich wird erst angezeigt, nachdem im unteren Bereich **„Onlinebanking“** eine Bankschnittstelle angelegt wurde.

Sobald eine Bankschnittstelle aktiviert wird, legt das System automatisch den Benutzer als **Bankschnittstellenbenutzer** an, der die Bankschnittstelle aktiviert hat. Weitere Bankschnittstellenbenutzer legt ein **Administrator** über **„+Bankbenutzer“** an. Im Feld **„Cloud-Benutzer“** ordnet er den Eintrag dem Benutzer zu, der später mit der Bank arbeiten soll.

Anschließend synchronisiert der Administrator den Eintrag über das Symbol **„Bankbenutzer synchronisieren“** rechts in der Zeile. Dadurch wird der Bankschnittstellenbenutzer bei der Schnittstelle eingerichtet. Die Verbindung zur konkreten Bank und ihren Konten stellt der zugeordnete Cloud-Benutzer anschließend selbst her; das Synchronisieren des Bankbenutzers allein genügt dafür nicht.

| Feld                            | Bedeutung                                                                                     |
| ------------------------------- | --------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **Bankschnittstelle**           | Bankschnittstelle, zu der der Benutzer gehört. Pflichtfeld.                                   |
| **Cloud-Benutzer**              | Benutzer in VARIO Cloud, dem der Bankschnittstellenbenutzer zugeordnet ist.                   |
| **E-Mail**                      | E-Mail-Adresse des Benutzers.                                                                 |
| **Benutzername**                | Anmeldename für die Bankschnittstelle mit 3 bis 26 Zeichen.                                   |
| **Passwort**                    | Passwort für die Bankschnittstelle mit mindestens 8 Zeichen. Du vergibst es nur beim Anlegen. |
| **Synchronisiert**              | Zeigt, ob der Benutzer mit der Bankschnittstelle synchronisiert ist.                          |
| **Umsätze automatisch abrufen** | Ruft die Umsätze automatisch ab. Du kannst die Option erst nach der Synchronisierung ändern.  |

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2F7OiXQ0x1lqc6cXL5BG1N%2Fimage.png?alt=media&amp;token=f006770a-8d64-4427-b61b-d48851ee75e8" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

## Onlinebanking

Im Bereich **„Onlinebanking“** kannst Du Deine **Bankkonten** einsehen und verwalten. Hier legst Du **Banken** an, richtest **Konten** ein und entscheidest, ob eine direkte Verbindung zu Deinem Kreditinstitut hergestellt werden soll.

Über den **Button „+Bank“** fügst Du eine neue Bank hinzu. Anschließend kannst Du die zugehörigen Konten anlegen und konfigurieren.

### Bank ohne Bankschnittstelle anlegen

Wenn Du Deine Bankbewegungen ausschließlich verwalten möchtest, **ohne** eine direkte Verbindung zu Deinem Kreditinstitut herzustellen, wählst Du beim Anlegen der Bank im Feld **„Backend“** die Option **„Offline“**. Dabei erfolgt **keine Verbindung über finAPI** und es werden **keine Kontoumsätze synchronisiert**.

### Bank mit finAPI-Schnittstelle anlegen

Mit **finAPI** kannst Du eine direkte Verbindung zu Deiner Bank herstellen. Dadurch werden Deine **Bankkonten** mit VARIO Cloud verknüpft und **Bankbewegungen automatisch synchronisiert**.

{% hint style="info" %}
Damit eine Verbindung zu Deiner Bank über finAPI möglich ist, muss das entsprechende Kreditinstitut **an finAPI angebunden** sein. Ob Deine Bank unterstützt wird, kannst Du beim Anlegen einer Bank im Feld **„Bank-Suche“** prüfen.
{% endhint %}

### Bankschnittstelle anlegen

{% stepper %}
{% step %}

#### Bankschnittstelle initialisieren

Klicke im Bereich **„Onlinebanking“** auf den Button **„Bankschnittstelle initialisieren“**. Es öffnet sich ein Dialogfenster, in dem Du die Schnittstelle einrichten kannst.
{% endstep %}

{% step %}

#### Bankschnittstelle anlegen

Im Dialog **„Bankschnittstelle anlegen“** ist finAPI als Schnittstelle bereits vorgegeben. Du vergibst einen **Benutzernamen** und ein **Passwort**. Diese Zugangsdaten werden für den automatisch angelegten Benutzer im Bereich **„Bankschnittstellenbenutzer“** gespeichert.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2FBq7QTEIsOSFfG1Ifo87e%2Fimage.png?alt=media&amp;token=3a1497f1-3c0b-4d9f-83ec-f13b0b8ce1c9" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

Beim Anlegen der Schnittstelle wird automatisch ein **Bankbenutzer** hinzugefügt.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2F3rvwYB3voO2BKCevLbda%2Fimage.png?alt=media&amp;token=a74f2461-dc82-4b79-8c9f-f79a7f336947" alt=""><figcaption></figcaption></figure>
{% endstep %}

{% step %}

#### Bankverbindung anlegen

Nachdem Du die Bankschnittstelle eingerichtet hast, klicke auf **“+Bank”**, um die konkrete **Bankverbindung** anzulegen. Im nun **geöffneten Dialog** gib folgende Angaben an:

**Bankname (intern):** Interne Bezeichnung für Deine Bank.

**Backend:** Wähle die Schnittstelle **„finAPI“** aus.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2FxaKSfb2pDtMi8mbi3dvE%2Fimage.png?alt=media&amp;token=064f31d1-3007-4fe3-8a92-ea0526bed58a" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

Durch das Auswählen der **Schnittstelle “finAPI”**, stehen Dir folgende Felder zur Verfügung:

**Benutzer für Transaktionsabruf:** Bankschnittstellenbenutzer, unter dem VARIO Cloud die Umsätze dieser Bank abruft. Lässt Du das Feld leer, trägt VARIO Cloud Dich selbst ein.

**Bankschnittstelle:** Wähle hier ebenfalls die **Schnittstelle “finAPI”** aus.

**Bank-Suche:** Über dieses Feld kannst Du nach Deiner Bank suchen. Gib dazu mindestens drei Zeichen vom **Namen Deiner Bank** ein und wähle den passenden Eintrag aus der Vorschlagsliste aus.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2FX3KedzQ4hvk3ejoHHoZZ%2Fimage.png?alt=media&amp;token=0a303363-574f-48a2-8fae-4198b62e4266" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

Nachdem Du Deine Bank ausgewählt hast, werden die zugehörigen Daten automatisch eingeblendet. Klicke anschließend auf **“Anlegen”,** um die Bankverbindung anzulegen.
{% endstep %}

{% step %}

#### Verbindung zur finAPI herstellen

Nach dem Anlegen der Bankverbindung öffnet sich automatisch die Detailansicht der neu erstellten Bank. Klicke auf den Button **„Verbindung“**, um die Verbindung zur Bank herzustellen.

Oberhalb der Bankdaten erscheint der Hinweis **„Benutzeraktion erforderlich“** mit einem Link. Klicke auf den Link, um zur Anmeldeseite von finAPI weitergeleitet zu werden.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2FRg6fVmgBY7NRsIaoSAvY%2Fimage.png?alt=media&amp;token=d7ed604b-2c04-43a7-b3aa-8613b264091c" alt=""><figcaption></figcaption></figure>
{% endstep %}

{% step %}
{% hint style="info" %}

### Hinweis

Für Lastschriften muss in der Detailansicht der Bank zusätzlich die **Gläubiger-ID** erfasst sein. Ohne Gläubiger-ID übergibt VARIO Cloud keine Lastschrift an die Bank.
{% endhint %}
{% endstep %}

{% step %}

#### Auf finAPI-Seite anmelden

Auf der finAPI-Seite wirst Du aufgefordert, Deine Zugangsdaten einzugeben und Dich zu authentifizieren.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2FKa2twg41TAwpQZyAkFj3%2Fimage.png?alt=media&amp;token=9697d958-fe1f-42a2-84b3-565315e90a06" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

Im nächsten Schritt wählst Du die **TAN-Methode** aus, die Du künftig für die Anmeldung verwenden möchtest.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2FuPkckv7vCAxUy9JdlYrt%2Fimage.png?alt=media&amp;token=151de691-5f16-4ce4-bc46-fd7fada919ac" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

Danach bestätigst Du die ausgewählte TAN-Methode.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2FTGVi94jyAPemfnQBZHSP%2Fimage.png?alt=media&amp;token=c41dd8eb-5665-45db-bc25-2c734477feae" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

Nach erfolgreicher Anmeldung zeigt finAPI Dir alle verfügbaren **Bankkonten** an. Wähle die Konten aus, die Du zu VARIO Cloud hinzufügen möchtest.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2FwRXRPWB8S94G7aMjP4d8%2Fimage.png?alt=media&amp;token=88ee5fe3-4602-412e-830e-262fb7d1fd73" alt=""><figcaption></figcaption></figure>
{% endstep %}
{% endstepper %}

Die ausgewählten Konten stehen Dir anschließend in der Detailansicht der Bank zur Verfügung. Über den Button **„+Bankkonto“** kannst Du zusätzliche oder zuvor nicht ausgewählte Konten jederzeit nachträglich hinzufügen.

Für Dein **PayPal Konto** brauchst Du die [PayPal App](/vario-cloud-handbuch/apps/apps-von-vario/paypal.md). Erwirb sie und schalte sie im [Admin-Center](/admin-center-handbuch/installationen-im-uberblick/app-verwaltung.md#installation-von-apps) frei. Bei der Installation legt die App die Bank **„PayPal“** automatisch an.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2Farrame76V8SiaLRnjHLq%2Fimage.png?alt=media&amp;token=7750d2d2-b1ce-4a9e-b5b2-cb7c1adb534e" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2Fb2wS2WRdqiJEyF10u4Db%2Fimage.png?alt=media&amp;token=68efa953-4bd8-46eb-a9fe-e8a22de742a2" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

{% hint style="info" %}

### Hinweis

Bei Rechnungen mit der Zahlungsart SEPA-Lastschrift ist ein gültiges SEPA-Mandat zwingend erforderlich. Ohne Mandat erscheint beim Speichern der Rechnung ein entsprechender Hinweis.
{% endhint %}

### Weitere Benutzer mit einer vorhandenen Bank verbinden

Bei einer Bank mit **finAPI-Schnittstelle** benötigt jeder Cloud-Benutzer, der Überweisungen oder Lastschriften an die Bank übergeben soll, eine **eigene Verbindung zum verwendeten Bankkonto**. Eine Verbindung, die ein anderer Mitarbeiter eingerichtet hat, genügt dafür nicht.

Voraussetzung ist ein angelegter und synchronisierter **Bankschnittstellenbenutzer**, der Deinem Cloud-Benutzer zugeordnet ist. Falls dieser fehlt, lasse ihn wie im Abschnitt [Bankschnittstellenbenutzer](/vario-cloud-handbuch/einstellungen/einstellungen-finanzen/onlinebanking.md#bankschnittstellenbenutzer) beschrieben durch einen Administrator einrichten.

1. Melde Dich mit dem Cloud-Benutzer an, der die Zahlungsaufträge später übergeben soll.
2. Öffne **Einstellungen > Finanzen > Onlinebanking** und wähle die bereits vorhandene **Bank** aus.
3. Klicke oben auf **„Verbindung“**.
4. Öffne im Hinweis **„Benutzeraktion erforderlich“** den Link **„Melde dich hier bei deiner Bank an.“** und schließe die Anmeldung und Freigabe bei Deiner Bank ab.
5. Falls anschließend der Dialog **„Wähle Konten, die synchronisiert werden sollen“** erscheint, wähle die benötigten Konten aus und bestätige die Auswahl.

Du kannst den vorhandenen Zahlungs- oder Lastschriftauftrag anschließend erneut an die Bank übergeben.

### Meldung: Der Benutzer hat keine Verbindung zu Bankkonto

Die Meldung **„Der Benutzer hat keine Verbindung zu Bankkonto …“** bedeutet, dass Deinem angemeldeten Cloud-Benutzer die Verbindung zum Bankkonto des Zahlungs- oder Lastschriftauftrags fehlt. Stelle die Verbindung wie im Abschnitt [Weitere Benutzer mit einer vorhandenen Bank verbinden](/vario-cloud-handbuch/einstellungen/einstellungen-finanzen/onlinebanking.md#weitere-benutzer-mit-einer-vorhandenen-bank-verbinden) beschrieben her.

Falls **„Verbindung“** nicht angezeigt wird:

* Lasse Deine Berechtigungen prüfen. Du benötigst **Benutzeroberfläche > Einstellungen einsehen** sowie **Banken > Lesen** und für die Schaltfläche **Banken > Erstellen**.
* Besteht bereits Deine Verbindung zur Bank, wird die Schaltfläche ausgeblendet. Öffne die Bankdetailseite erneut. Bei erfolgreicher Bankanmeldung gleicht VARIO Cloud dabei die Kontozuordnungen ab.
* Bleibt die Meldung bestehen, lasse die Zuordnung Deines Bankschnittstellenbenutzers zum betroffenen Konto durch den Administrator oder den Support prüfen.

## Zahlungsträgervorlagen

Hier kannst Du **Zahlungsträgervorlagen** anlegen, die Du jeweils für **Einkaufsbelege**, **Lastschriften**, **freie Zahlungen** oder **Gutschriften** verwenden kannst.

Über den **Button „+Zahlungsträgervorlage“** legst Du eine neue Vorlage an.

| Feld                                        | Bedeutung                                                                                                                                                                                                                                                                        |
| ------------------------------------------- | -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **Bezeichnung**                             | Name der Vorlage, z. B. Bankeinzug oder PayPal.                                                                                                                                                                                                                                  |
| **Typ der Zahlungsvorlage**                 | Wofür die Vorlage gilt: **Zahlungen - Einkaufsbelege**, **Zahlungen - Gutschriften**, **Zahlungen - frei** oder **Lastschriften**.                                                                                                                                               |
| **Standard für Zahlungsvorlagentyp**        | Die Vorlage ist unter **Finanzen > Zahlungen** bzw. **Finanzen > Lastschriften** vorausgewählt.                                                                                                                                                                                  |
| **Sammelauftrag möglich**                   | Die Zahlungsaufträge eines Laufs werden als Sammelauftrag gekennzeichnet.                                                                                                                                                                                                        |
| **Positionen je Empfänger zusammenfassen**  | Mehrere Offene Posten desselben Empfängers werden beim Senden zu einer Sammelposition mit Summenbetrag zusammengefasst. Voraussetzung ist dieselbe Bankverbindung, bei Lastschriften dasselbe Mandat. Der Empfänger erhält eine einzelne Buchung statt mehrerer Einzelbuchungen. |
| **Skonto immer ziehen**                     | Nur bei **Lastschriften**: Skonto 1 wird immer gezogen, auch wenn die Skontofrist abgelaufen ist.                                                                                                                                                                                |
| **Gutschriften vor Lastschrift verrechnen** | Nur bei **Lastschriften**: Vor dem Einzug werden die offenen Gutschriften des Kunden mit den Rechnungen des Laufs verrechnet. Vollständig ausgeglichene Rechnungen fallen aus dem Lauf heraus.                                                                                   |
| **Wertstellungsdatum manuell setzen**       | Beim Erzeugen eines Laufs wählst Du das **Wertstellungsdatum** selbst.                                                                                                                                                                                                           |
| **Beschreibung**                            | Freie Beschreibung der Vorlage.                                                                                                                                                                                                                                                  |

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2F43wzv3T20ao8SRfXfFs0%2Fimage.png?alt=media&amp;token=8bd7c3ce-c9c2-4acb-bdcc-4fe226285c49" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

Ist **Wertstellungsdatum manuell setzen** aktiv, zeigt der Dialog beim Erzeugen eines Laufs unter **Finanzen > Zahlungen** oder **Finanzen > Lastschriften** das Feld **Wertstellungsdatum**. Vorgeschlagen ist ein Datum zwei Tage in der Zukunft. Ein Datum in der Vergangenheit ist nicht möglich.

Über den **Button „+Feld“** kannst Du einen **Verwendungszweck** hinzufügen. Wähle anschließend unter **„Feld“** die Option **„Verwendungszweck“** aus und gib im Feld **„Inhalt“** den gewünschten Text ein. Dabei kannst Du im Schreibeditor auch **Platzhalter** einfügen. Der Zähler am Feld zeigt, wie viele der 140 Zeichen Du verwendest.

<figure><img src="https://534317722-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2Fa7nDlxyw1xkeHi7FnWgm%2Fuploads%2Fyitop51u9zubhFKDovRn%2Fimage.png?alt=media&amp;token=b6015e1b-eb6f-494d-896b-27d799f90bae" alt=""><figcaption></figcaption></figure>


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# Agent Instructions
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